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Payback American Express Karte – auf dem Prüfstand

Die wohl beliebteste Art der Deutschen beim Einkaufen etwas zurück zu bekommen ist wohl Payback Punkte sammeln. Viele Millionen Deutsche haben die Payback Karte in der Brieftasche einige sicherlich auch die Payback Visakarte. Nachdem in 2011 Payback an American Express verkauft wurde, liess eine Payback American Express Karte nicht lange auf sich warten. Diese wurde Ende 2012 eingeführt. Aktuell gibt es die American Express Payback Karte sogar kostenlos – also dauerhaft ohne Jahresgebühr. Dies ist wohl ein weiterer Versuch von American Express in Deutschland zu wachsen. Normalerweise kosten Kreditkarten von Amercian Express in Deutschland jährlich zwischen 35 € (Amex Blue Card) und 140 € (Amex Gold Card). Wobei fast alle Karten für das erste Jahr kostenlos erhältlich sind. Auch die Payback American Express Karte kostete bis vor kurzem stolze 40 € Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr. Seit Mai 2014 wird die Karte nun “für kurze Zeit” kostenlos angeboten, wobei das für kurze Zeit scheinbar ein dehnbarer Begriff ist. Erst ging die Aktion bis 31.05.2014 – aktuell gilt es “bis 15.06.2014”. Auch die Punkte-Zugabe wurde kurzfristig hochgefahren. Gab es bis vor kurzem noch 750 Punkte – also umgerechnet ca. 7.50 € – gibt es in der aktuellen Aktion ganze 4.000 Payback Punkte oben drauf. Dies entspricht ca. 40 € oder aber – 4.000 Lufthansa Meilen, da man Payback Punkte in Meilen umtauschen kann.

payback amex juni 2014

Doch was bringt die Payback Amex im täglichen Gebrauch? Wenn Sie mit der Amex von Payback zahlen, verdienen Sie pro 2 € Umsatz einen Payback Punkt extra – bei 2 individuell auswählbaren Partnern erhalten Sie sogar für jeden Euro Umsatz einen Payback Punkt. So können Sie also zwischen 0,5% und 1% auf Ihre Einkaufsumsätze verdienen. Bei dem Thema Lieblingspartner musste ich automatisch an Tankstellen denken. 1 % Rabatt beim Tanken wäre ja nicht schlecht, zumal die Tankrechnung bei vielen vermutlich der größte “Shopping” Umsatz im Monat ist. Als Lieblingspartner gibt es aber leider keine Tankstellen – zur Auswahl stehen hier nur DM, Kaufhof, REAL, Dänisches Bettenlager, Sixt und auch WMF. Doch der sich immer lohnende Blick in die Fußnoten offenbart leider noch mehr. Tankstellenumsätze sind beim Extra-Punkte sammeln völlig ausgeschlossen. Somit ist die Karte für alle die beim Tanken Payback Punkte sammeln wollen nichts wert.

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Als weitere Pluspunkte für die Payback Amex ist der Punkteerhalt zu sehen – Ihre Payback Punkte verfallen also nicht nach 36 Monaten, solange Sie in der Zeit wenigstens 1 Punkte gesammelt haben. Weiterhin erhalten Sie eine kostenlose Zusatzkarte, ein auf 90 Tage verlängertes Rückgaberecht bei Einkäufen, eine selbst wählbare PIN, 0 € Selbstbeteiligung bei Mißbrauch der Karte, sowie noch einige recht schwammig formulierte Zugänge zu exklusiven Veranstaltungen, Verlosungen, einem quartalsweise stattfindenden Gewinnspiel und ähnlichem.

Ein großer Punkt gegen Amex Karten war in Deutschland meistens Akzeptanzstellen zu finden. Während in Deutschland Visa und Mastercard inzwischen sehr gut akzeptiert sind, war Amercian Express bisher nicht ganz so gut verbreitet. Dies scheint sich in der letzten Zeit aber geändert zu haben. Man kann inzwischen sogar bei Rewe und Media Markt mit Amex-Karten zahlen. Ob das Akzeptanznetz aber inzwischen genauso dicht wie bei Visa und Mastercard ist, würde ich bezweifeln.

Was die Karte sonst noch so kann verrät ein Blick in die 48 seitigen Konditionen:

  • Das Entgelt für Umsätze in Fremdwährung beträgt 2% vom Umsatz. z.B. bei Einkäufen in Pfund, Dollar oder Kronen. (S.4)
  • “Die Karte darf nicht dazu genutzt werden, um Bargeld von einem Vertragsunternehmen
    für eine als Einkauf aufgezeichnete Belastung ausgezahlt zu bekommen.” (S. 11) –  das klingt als dürften Sie mit dieser Karte nicht beim Einkaufen im Supermarkt Geld abheben 🙁
  • “Das Kartenkonto darf nicht für Einkäufe bei einem Vertragsunternehmen genutzt werden, an dessen Geschäft Sie oder ein zusätzliches Kartenmitglied oder mit Ihnen verwandte Dritte beteiligt sind. Dies gilt nicht für Beteiligungen an einem börsennotierten Unternehmen.” (S.12) Also – bei der Verwandschaft dürfen Sie damit nicht einkaufen.
  • Bargeldabhebungen mit der Karte erfordern eine zusätzliche Bonitätsprüfung und werden sofort von Ihrem Girokonto belastet – die Kreditfunktion entfällt hier. (S.15) – Geld kostet die Bargeldabhebung mit der Payback Amex natürlich auch – 4% vom Abhebungsbetrag – mindestens aber 5 €

Vergleicht man die Payback Amex mit der Payback Visa zeigen sich deutliche Unterschiede. Die Payback Visa kostet jährlich 25 € ab dem zweiten Jahr und als “Willkommensprämie” gibt es nur 750 Payback Punkte. Man kann mit der Payback Visa im € Raum kostenlos Geld abheben und das Entgelt für Zahlungen in Fremdwährung liegt nur bei 1,75% (statt 2% bei Amex). Dafür sammelt man mit der Payback Visa nur für alle 4 Euro Umsatz einen Payback Punkt – allerdings auch bei Tankstellen.

Für wen ist die Payback Amex etwas?

Die Frage lässt sich gar nicht so leicht beantworten. Echte Vorteile bietet die Karte eigentlich nicht. Man kann mit ihr nicht kostenlos Geld abheben, man sammelt keine Payback Punkte beim Tanken, und der Auslandseinsatz ist teurer als bei der Visakarte. Dafür gibt es die Karte aktuell umsonst und man sammelt etwas mehr Payback Punkte. Letztendlich lohnt sich die Karte für alle, die eine gebührenfreie, zusätzliche Karte haben möchten, die sie für gelegentliche Einkäufe oder besser noch – regelmäßige Einkäufe bei Payback-Partnern wie z.B. Real nutzen. Wer seine Wocheneinkäufe sowieso bei Real erledigt kann über die Paybackpunkte dauerhaft auf 1,5% Rabatt kommen, wenn er REAL als seine Lieblingssammelpartner angibt. 1,5% dauerhaften Rabatt auf Lebensmittel muss man ansonsten lange suchen. Die 4.000 Payback Punkte, die es aktuell für Neukunden gibt, sind ein gutes Argument die Karte mal zu testen. Ebenfall spanned ist die Karte für Menschen die nach einer kostenlosen Miles & More Kreditkarte suchen. Schließlich kann man mit dem Payback Meilenabo auch alle Punkte ab 200 in Meilen umwandeln lassen. Eine kostenlose Meilen Kreditkarte gibt es nämlich auch nicht.

Für wen ist die Karte nichts?

Nicht gebrauchen können die Payback Amex alle, die eine vollwertige Kreditkarte wünschen mit der sie auch öfter mal Bargeld abheben wollen und oft im Ausland bezahlen. Ebenfalls nichts ist die Karte für Leute die an Tankstellen punkten wollen. Hier wäre die Payback Visa – oder auch gleich echte Tankrabatt Karten spannender.